भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में बैंक खातों के संचालन और प्रबंधन के लिए कुछ नए नियम जारी किए हैं। इन नियमों के अनुसार, 1 फरवरी 2025 से कुछ प्रकार के बैंक खाते बंद हो जाएंगे। यह कदम बैंकिंग प्रणाली को और अधिक सुरक्षित और पारदर्शी बनाने के लिए उठाया गया है। इन नए नियमों का उद्देश्य ग्राहकों के हितों की रक्षा करना और बैंकिंग धोखाधड़ी को रोकना है।
इस लेख में हम RBI द्वारा जारी किए गए नए नियमों के बारे में विस्तार से जानेंगे। हम यह भी समझेंगे कि किन प्रकार के खाते बंद होंगे और इसका ग्राहकों पर क्या प्रभाव पड़ेगा। साथ ही, हम यह भी जानेंगे कि अपने खाते को सक्रिय रखने के लिए क्या कदम उठाए जा सकते हैं।
RBI के नए नियम: एक नज़र में
RBI ने बैंक खातों के वर्गीकरण और प्रबंधन के लिए नए दिशानिर्देश जारी किए हैं। ये नियम 1 अप्रैल, 2025 से लागू होंगे। नए नियमों के अनुसार, बैंक किसी खाते को ‘निष्क्रिय’ (inoperative) तब मानेंगे जब उसमें दो साल से अधिक समय तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं हुआ हो। इसमें मौद्रिक लेनदेन, KYC अपडेट, या गैर-वित्तीय लेनदेन जैसे बैलेंस पूछताछ या चेकबुक के लिए अनुरोध शामिल हैं।
नए नियमों की मुख्य बातें:
| विवरण | नियम |
| लागू होने की तिथि | 1 अप्रैल, 2025 |
| निष्क्रिय खाता | 2 साल से अधिक समय तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं |
| खातों की समीक्षा | बैंकों को सालाना समीक्षा करनी होगी |
| ग्राहक सूचना | पत्र, ईमेल या SMS द्वारा |
| सरकारी खाते | अलग से वर्गीकृत किए जाएंगे |
| धोखाधड़ी रोकथाम | निष्क्रिय खातों की नियमित ऑडिट |
| ब्याज और शुल्क | निष्क्रिय खातों पर कोई दंडात्मक शुल्क नहीं |
| अदावाकृत जमा | बैंक की वेबसाइट पर प्रदर्शित किया जाएगा |
बंद होने वाले 3 प्रकार के बैंक अकाउंट
RBI के नए नियमों के अनुसार, निम्नलिखित तीन प्रकार के बैंक खाते 1 फरवरी 2025 से बंद हो सकते हैं:
- निष्क्रिय खाते: वे खाते जिनमें पिछले दो वर्षों से कोई लेनदेन नहीं हुआ है।
- KYC अपडेट न किए गए खाते: जिन खातों में ग्राहकों ने अपना KYC (Know Your Customer) विवरण अपडेट नहीं किया है।
- न्यूनतम बैलेंस न रखने वाले खाते: वे खाते जिनमें बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम बैलेंस नहीं रखा गया है।
बैंक इन खातों की सालाना समीक्षा करेंगे और ग्राहकों को पत्र, ईमेल या SMS के माध्यम से सूचित करेंगे यदि उनके खाते निष्क्रिय होने के जोखिम में हैं। ग्राहकों को खाता सक्रिय करने के लिए एक विस्तारित अवधि दी जाएगी।
निष्क्रिय खातों का प्रबंधन
RBI ने बैंकों को निष्क्रिय खातों के प्रबंधन के लिए कुछ विशेष निर्देश दिए हैं:
- नियमित ऑडिट: धोखाधड़ी रोकने के लिए बैंक नियमित रूप से निष्क्रिय खातों का ऑडिट करेंगे।
- लेनदेन की निगरानी: पुनः सक्रिय किए गए खातों में किसी भी लेनदेन की कम से कम छह महीने तक निगरानी की जाएगी।
- डेटा सुरक्षा: बैंकों को ग्राहक डेटा की सुरक्षा के लिए कड़े उपाय लागू करने होंगे और अनधिकृत पहुंच को रोकना होगा।
- ग्राहक जागरूकता: बैंक अपनी वेबसाइटों और शाखाओं में निष्क्रिय खातों को सक्रिय करने या अदावाकृत जमा का दावा करने के लिए स्पष्ट निर्देश प्रदान करेंगे।
सरकारी और छात्रवृत्ति खातों का प्रबंधन
RBI ने सरकारी और छात्रवृत्ति खातों के लिए विशेष प्रावधान किए हैं:
- इन खातों को बैंक के सिस्टम में अलग से वर्गीकृत किया जाएगा।
- यह सुनिश्चित किया जाएगा कि सरकारी भुगतानों में कोई व्यवधान न हो।
- छात्रवृत्ति खातों को निष्क्रिय नहीं माना जाएगा, भले ही उनमें लंबे समय तक कोई लेनदेन न हो।
ब्याज और शुल्क संबंधी नियम
RBI ने निष्क्रिय खातों पर ब्याज और शुल्क के संबंध में भी कुछ महत्वपूर्ण नियम बनाए हैं:
- कोई दंडात्मक शुल्क नहीं: निष्क्रिय खातों पर कोई दंडात्मक शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
- खाता सक्रिय करने पर कोई शुल्क नहीं: बैंक निष्क्रिय खातों को पुनः सक्रिय करने के लिए कोई शुल्क नहीं लेंगे।
- नियमित ब्याज जमा: बचत खातों पर ब्याज नियमित रूप से जमा किया जाता रहेगा, चाहे खाता सक्रिय हो या निष्क्रिय।>
अदावाकृत जमा का प्रबंधन
RBI ने अदावाकृत जमा के प्रबंधन के लिए भी नए नियम बनाए हैं:
- वेबसाइट पर प्रदर्शन: बैंक अपनी वेबसाइटों पर अदावाकृत जमा का विवरण प्रदर्शित करेंगे। इसमें खाताधारकों के नाम और पते (पिन कोड को छोड़कर) शामिल होंगे।
- खोज सुविधा: जनता को अदावाकृत जमा की जांच करने की सुविधा प्रदान की जाएगी। यह अदावाकृत धन की पहचान और वसूली में मदद करेगा।
ग्राहकों के लिए सुझाव
RBI के नए नियमों के मद्देनजर, ग्राहकों को अपने बैंक खातों को सक्रिय रखने के लिए निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए:
- नियमित लेनदेन: कम से कम हर छह महीने में एक बार खाते में कोई लेनदेन करें।
- KYC अपडेट: समय-समय पर अपना KYC विवरण अपडेट करें।
- न्यूनतम बैलेंस: खाते में हमेशा न्यूनतम बैलेंस बनाए रखें।
- डिजिटल बैंकिंग: मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके खाते की नियमित जांच करें।
- बैंक संपर्क: अपने संपर्क विवरण को अपडेट रखें ताकि बैंक आपसे संपर्क कर सके।
RBI के नए नियमों का प्रभाव
RBI के नए नियमों का बैंकिंग क्षेत्र और ग्राहकों पर व्यापक प्रभाव पड़ेगा:
- बेहतर खाता प्रबंधन: बैंक अपने ग्राहक आधार का बेहतर प्रबंधन कर सकेंगे।
- धोखाधड़ी में कमी: निष्क्रिय खातों की नियमित निगरानी से बैंकिंग धोखाधड़ी में कमी आएगी।
- ग्राहक जागरूकता: ग्राहक अपने खातों के प्रति अधिक सतर्क और जागरूक होंगे।
- डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा: नए नियम डिजिटल बैंकिंग के उपयोग को प्रोत्साहित करेंगे।
- अदावाकृत धन की वसूली: अदावाकृत जमा की जानकारी आसानी से उपलब्ध होने से उनकी वसूली में मदद मिलेगी।
निष्कर्ष
RBI के नए नियम भारतीय बैंकिंग प्रणाली को और अधिक मजबूत, पारदर्शी और ग्राहक-केंद्रित बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। ये नियम न केवल बैंकों को बेहतर खाता प्रबंधन में मदद करेंगे, बल्कि ग्राहकों को भी अपने वित्तीय मामलों के प्रति अधिक सतर्क रहने के लिए प्रोत्साहित करेंगे। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहक इन नियमों के बारे में जागरूक रहें और अपने खातों को सक्रिय रखने के लिए आवश्यक कदम उठाएं।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी प्रदान करने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी समय-समय पर बदलने वाले नियमों पर आधारित हो सकती है। कृपया किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले संबंधित बैंक या आधिकारिक स्रोत से पुष्टि करें।